Préstamos DSCR vs. préstamos convencionales
Ambos financian una propiedad en renta. Uno lo califica por su papeleo, el otro por la propiedad. Así se elige.
Choose DSCR if you are self-employed, your tax returns understate what you make, you already own several financed properties, or you want the title in an LLC. Choose conventional if you have W-2 income that documents cleanly, you own fewer than ten financed properties, and the lowest possible rate matters more than the paperwork.
Diferencias clave de un vistazo
| Característica | Préstamo DSCR | Convencional |
|---|---|---|
| Documentos de ingresos | Ninguno, solo el ingreso de la propiedad | Declaraciones de impuestos, W-2, talones de pago |
| Califica con | Flujo de efectivo de la propiedad (la razón) | Su razón deuda-ingreso personal |
| Tasa | Alrededor de 0.5–1.5% más alta | La más baja disponible |
| Depósito | 20–25% | 15–25% para propiedad de inversión |
| Propiedades financiadas | Hasta 20 | Máximo diez |
| Cierre típico | Cerca de 30 días | 30–45 días |
| Escritura a nombre de una LLC | Sí | Solo a nombre personal |
| Ideal para | Trabajadores por cuenta propia e inversionistas con portafolio | Asalariados W-2 que compran su primera o segunda propiedad en renta |
Elija DSCR cuando…
- Trabaja por cuenta propia y sus declaraciones no reflejan su ingreso real
- Ya tiene diez propiedades financiadas, o pronto las tendrá
- Quiere la propiedad a nombre de una LLC
- Su razón deuda-ingreso personal ya está al tope
- Quiere la menor cantidad de papeleo posible
Elija convencional cuando…
- Tiene ingreso W-2 estable que se documenta bien
- Tiene menos de diez propiedades financiadas
- La tasa más baja posible es la prioridad
- No le molesta el papeleo a cambio de una mejor tasa
- Su razón deuda-ingreso tiene espacio para otra propiedad
- Es su primera o segunda propiedad en renta
¿Vale la pena la tasa más alta?
Las tasas DSCR suelen estar 0.5–1.5% por encima de las convencionales. En una propiedad que genera flujo de efectivo, la diferencia es menor de lo que suena.
Cobrando $3,500 al mes de renta, la propiedad sigue generando flujo de efectivo en ambos casos. Lo que no hizo: pasar semanas reuniendo documentos, explicar sus deducciones o arriesgar un rechazo por deuda-ingreso.
Préstamos DSCR vs. préstamos convencionales: Preguntas frecuentes
Sí, con condiciones: un ratio superior a 1.0, un puntaje de crédito superior a 700, seis meses de reservas, 12 meses de historial de vivienda verificado, no más de 80% de préstamo-valor, y ya debe ser dueño de su vivienda principal. Si usted renta y esta sería la primera propiedad que ha tenido, aplican en su lugar las reglas de comprador primerizo: crédito de 700, 75% de préstamo-valor, máximo de $750,000 y sin opción de solo interés. Un préstamo convencional puede ofrecer una tasa un poco menor, pero el DSCR omite la documentación personal.
Normalmente alrededor de 0.5–1.5%. A cambio, se salta el expediente de ingresos, cierra más rápido y no tiene límite personal de deuda-ingreso. En una propiedad con flujo de efectivo la diferencia suele ser un par de cientos de dólares al mes.
Hasta 20 propiedades financiadas por prestatario, el doble del límite convencional de diez, con un tope de diez préstamos o $5 millones con nosotros. Cada propiedad debe seguir cumpliendo el ratio.
Sí, con DSCR. Los préstamos convencionales de inversión exigen que la escritura esté a su nombre personal.
¿No sabe cuál le conviene? Pregúntele a Greg.
Describa la propiedad y el plan. Recibe una recomendación, no un discurso de venta.
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Los préstamos DSCR y Non-QM se gestionan a través de proveedores externos. Las guías mostradas son parámetros típicos de programa y varían según el programa, la propiedad y el perfil del solicitante; su asesor confirma las condiciones para su escenario. Esto no es un compromiso de préstamo. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito. Advisors Mortgage Group, LLC · NMLS #33041 · Igualdad de Oportunidad en la Vivienda.
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